부동산 PF 및 연체율 문제로 저축은행의 건전성이 급속도로 악화되면서 신용평가사들이 잇달아 저축은행의 신용등급 및 전망 하향 조정에 나섰다.

9일 금융권에 따르면 나이스신용평가는 지난달 페퍼저축은행의 신용등급을 BBB에서 BBB-로 내린데 이어 KB·대신·다올·애큐온저축은행의 신용등급 전망을 ‘안정적’에서 ‘부정적’으로 일제히 하향 조정했다.

한국기업평가는 지난달 바로저축은행의 신용등급을 BBB+(부정적)에서 BBB(안정적)으로 강등했고, 한국신용평가도 지난 3월 JT친애저축은행의 신용등급 전망을 ‘안정적’에서 ‘부정적’으로 조정했다.

신평사들이 저축은행의 신용등급 조정에 나서는 건 부동산 PF를 포함한 저축은행 업권 전반의 연체율이 높아지고 있기 때문이다.

각 저축은행 별로 개인·소상공인·사업자대출 등을 취급하는 비중은 다르지만 중·저신용자 및 중소기업, 소상공인들이 주 고객층인 만큼 금리가 오른 상황에서 이들 차주들의 연체율이 높아지며 전반적으로 자산건전성이 악화된 것이 주요 원인이다.

실제 저축은행 업권 전체 연체율은 작년 말 기준 6.55%로 전년(2022년, 3.41%) 대비 2배 가까이 상승했고, 고정이하여신(NPL)비율도 전년 말(4.08%) 대비 3.64%p 상승한 7.72%까지 치솟았다.

이에 따라 저축은행들은 여신규모를 줄이고 수신경쟁을 자제하면서 건전성 관리에 나서고 있다. 한국은행에 따르면 작년 저축은행의 총 여신은 103조6435억원으로 전년(114조7250억원) 대비 9.66% 줄었다.

다만 아직 금리인하 시기가 불분명하고, 기실행 대출채권에 대한 차주들의 연체가 이어질 수 있어 저축은행의 수익성 및 건전성이 다시 살아나기까지는 보다 시일이 걸릴 것으로 예상된다. 저축은행의 특성상 은행권에 비해 상대적으로 고객층의 신용도가 낮은 만큼 즉각적인 실제 연체율 개선 효과를 보기는 어려울 수 있다는 것이다.

자본확충을 통해 BIS비율을 높이는 방안도 신용등급을 높일 수 있는 방안도 있지만 신용등급 및 전망이 낮아진 상태로 외부에서 자금을 확충하는 것은 조달 및 대손부담이 커진 현 상황에서 쉬운 결정이 아니라는 지적도 나온다.

한 저축은행 관계자는 “작년 같은 경우 조달비용과 대손비용으로 대형사를 제외한 대부분 저축은행이 적자로 전환했다”라며 “신용등급까지 떨어졌는데 또 외부자금을 조달하면 부담이 가중될 수 있다”라고 말했다.

이 관계자는 이어 “현재로선 리스크 관리에 집중하면서 필요할 경우 유상증자를 검토하는 것이 가장 현실적”이라고 말했다.

[위키리크스한국=김수영 기자]

swimming6176@wikileaks-kr.org

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