저금리 기조 장기화와 코로나19 확산에 따른 경기 침체로 국내 주요 지방금융지주들이 휘청이고 있다. 지역경제 침체 영향과 궤를 같이 하는 만큼 영역 확장과 체질 개선을 통해 돌파구를 마련해야 한다는 지적이 나오고 있다.  

5일 금융권에 따르면 BNK·JB·DGB금융지주 등 지방금융지주 3사의 올해 상반기 순이익은 전년 대비 하락했다. BNK금융은 코로나19에 따른 대손충당금 적립 등 영향으로 올 상반기 순이익이 3108억원으로 전년 동기보다 11.5% 감소했다. 같은 시기 JB금융의 순이익도 1882억으로 7.8% 감소했다. DGB금융 또한 순이익이 1851억원으로 8.2% 감소했다.

현재 이들이 보유하고 있는 5대 지방은행(BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북은행)은 코로나19 장기화로 기업 및 소상공인에 대한 대출실행 금액이 크게 늘어났고, 연체율도 이전보다 상승했다. 

이에 지방은행 관계자들은 코로나19 충당금을 제외하면 전년과 비슷하다는 입장을 견지했다. 코로나19로 인한 선제적 추가 대손충당금 적립 등 일회성 요인을 제거하면 비슷하거나 오히려 성장했다는 것이다

하지만 업계 안팎에선 코로나19 이전부터 금융환경 변화와 지역 경제 악화로 지방은행이 위기에 봉착했다고 지적했다.

지방은행은 금융 부문의 지역 분산과 지역경제 균형 발전을 위해 1967년부터 설립됐는데 규모 경제 효과는 미약하지만 지역 밀착 경영 및 지역 내 중소기업 대출 등을 통해 지역 경제 버팀목 역할을 해왔다.

하지만 제조업 위주 지역 경제가 악화하고 인구 감소 및 저금리 추이 지속, 수도권 중심 디지털 환경 변화 등으로 위기에 직면했다는 것이다.

6개 지방은행의 거점별 주력 산업이 대부분 침체에 빠지면서 지방은행 영업 기반은 더욱더 악화하고 있다.

2008년 글로벌 금융위기 이후 저금리 현상이 장기화하고 있고, 시중은행과 지방은행 금리 경쟁이 심화하는 과정에서 상대적으로 취약한 지방은행 자금 중개 기능은 더욱 위축될 수밖에 없는 상황이다.

고령화와 인구 유출로 말미암은 생산가능인구 감소는 지방은행의 기존 영업권 내 수요 기반을 취약하게 한다.

2017년 이후 신규 인터넷전문은행을 시작으로 예금과 대출, 송금 등 기존 은행의 업무영역에서 새로운 핀테크 기업 등장은 지방은행 시장 점유율 하락으로 이어질 가능성이 크다.

이런 위기 속에서 1997년 7월 이후 지속하는 중소기업 대출 비율 제도는 지방은행 경영 효율성을 해치고 있다는 것이다.

중소기업 대출 비율을 준수하기 위해 시중은행은 대출 증감분의 45%, 지방은행은 60%를 중소기업에 대출해야 한다.

코로나19 피해에도 시중은행보다 취약하다. 6월 말 기준 코로나19 위험업종 여신은 지방은행(14.6%)이 시중은행 평균(11.9%)보다 높았다. 코로나19 위험업종 중소기업 여신 비중의 경우 지방은행 가운데에서는 경남(16.9%), 대구(14.9%), 부산(10.8%), 광주(8.7%), 전북은행(8.7%) 순으로 나타났다. 

그럼에도 정부의 지방은행 육성 정책이 따로 마련되지 않아 시중은행에 비해 열세에 놓은 지방은행은 갈수록 심화하는 경쟁 환경에 직면하게 됐다.

지방은행이 경쟁력을 강화하려면 디지털 금융을 활용하고 비이자 부문 해외 진출을 서두르는 등 업무 영역을 확장해 수익성을 개선해야 한다는 지적이 나온다.

특히 정부가 관계형 금융에 대한 비효율성을 제거하고 지방은행에 인센티브를 줄 수 있는 구체적인 가이드라인을 마련하며, 지방으로 이전한 공공기관의 주거래은행 입찰 경쟁에 뛰어들 기회를 지방은행에 제공해야 한다는 설명이다. 

이밖에 중소기업 대출 비율 제도 완화와 지역 재투자 제도 시행으로 지자체 금고 유치 등을 지원하는 것도 염두에 둬야한다는 주장도 나오고 있다. 

[위키리크스한국=최종원 기자]

sus@wikileaks-kr.org

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